Según el informe de Experian, cerca del 70% de las empresas manifiestan que las pérdidas por fraude han aumentado en los últimos años. Del mismo modo, más de la mitad de los consumidores sienten que son más susceptibles a ser víctimas de fraude en línea que hace un año. En ese sentido, y con el fin de frustrar la actividad fraudulenta, las empresas necesitan implementar soluciones de protección contra el fraude más sofisticadas que aprovechen el poder de los datos, la analítica y la tecnología para mitigar el riesgo y proteger a los consumidores.

“Ahora más que nunca, las empresas necesitan implementar un enfoque integral en sus estrategias de verificación de identidad y prevención de fraudes en línea, aprovechando de una manera inteligente los recursos tecnológicos y analítica disponibles con el fin de proteger a sus clientes. De igual forma, los usuarios que hacen transacciones en línea deben procurar mantener segura su información cada vez que naveguen en la web o hagan alguna transacción financiera. Es un llamado que se debe hacer de todas las partes para garantizar una mayor seguridad digital.” sostuvo Victor Nieto, Decision Analytics Product Manager de Experian SpanishLatam.  

Bajo este panorama, Experian identifica 5 riesgos que las empresas deben considerar respecto a las operaciones financieras en línea para garantizar prevención y seguridad digital:

• Uso de la inteligencia artificial generativa. La inteligencia artificial generativa (IAG) ha traído muchos beneficios para los usuarios en línea, pero también ha abierto más posibilidades para que los delincuentes se cometan fraude. Experian estima que los estafadores usarán IAG para acelerar el fraude «DIY» (hazlo tú mismo, por sus siglas en inglés) mediante una amplia gama de contenido falso, como correos electrónicos, voz y video (Deepfakes), así como la creación de códigos para configurar sitios web de estafa y perpetuar ataques en línea.

• Uso de canales físicos para abrir cuentas bancarias. A pesar de haber una migración importante hacia el uso de plataformas digitales para realizar operaciones bancarias, muchos consumidores prefieren acudir personalmente a las agencias físicas para abrir nuevas cuentas u obtener asesoramiento financiero porque quieren sentirse más seguros y creen que están evitando riesgos de seguridad en línea al estar en persona. En ese sentido, Experian prevé que las entidades financieras introducirán más pasos de verificación de identidad, como las biometrías físicas, con el fin de proteger a los clientes legítimos y mitigar pérdidas.

• Microempresarios afectados por compras en línea. Con el aumento de las compras en línea, los estafadores han encontrado formas creativas de engañar a algunos minoristas y pequeñas empresas. El cliente dice que va a devolver el artículo comprado, pero cuando el negocio recibe la caja, está vacía, alegando que el producto pudo haberse perdido en el camino. Experian predice que más delincuentes utilizarán este método para conservar productos en 2024, lo que dejará a las empresas con pérdidas de bienes e ingresos.

• Incremento del fraude por identidad sintética. Durante la pandemia, muchos estafadores crearon identidades sintéticas, aquellas compuestas por información real y falsa de varias personas, con el fin de cometer algún tipo de fraude. Aunque pudieron haber estado inactivas, estas identidades sintéticas ahora tienen algunos años de historia, por lo que podrían ser usadas para robar fondos en línea. En ese sentido, Experian recomienda que las empresas deben colaborar más estrechamente que nunca con sus socios en la gestión de riesgo tanto de crédito como de fraude para identificar si alguno de las solicitudes puede estar usando una identidad sintética.

• Aumento de estafas relacionadas a causas benéficas. Desde campañas falsas en internet hasta sorteos en redes sociales, los estafadores vienen empleando nuevos métodos que provoquen una respuesta emocional en los consumidores con peticiones relacionadas con causas u ofertas demasiado buenas para ser reales, con el fin de acceder a su información personal. Para evitar convertirse en víctimas, Experian recomienda que los consumidores sean extremadamente cautelosos y confirmar que estas organizaciones benéficas o mensajes de texto sean auténticos antes de interactuar con ellos.

“El aumento de fraudes online plantea desafíos que requieren estrategias innovadoras. Por esta razón, las empresas deben adoptar enfoques multidimensionales pero unificados, orquestados con tecnologías avanzadas apoyadas en analítica para detectar y mitigar riesgos. Del mismo modo, los consumidores pueden implementar distintas estrategias para proteger su información y evitar ser víctimas de los estafadores.” concluye Victor Nieto, Decision Analytics Product Manager de Experian SpanishLatam.  

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Lo que diferencia a Experian entre los Líderes Tecnológicos es su incorporación de datos especializados, conjuntos de características únicas y análisis avanzados para ofrecer estrategias de toma de decisiones sobre riesgos crediticios personalizados para los clientes. La plataforma de gestión de decisiones de Experian pone en funcionamiento el poder de los datos, el análisis avanzado y el software de toma de decisiones automatizado para respaldar y optimizar el ciclo de vida del consumidor. Además, Experian es una empresa con experiencia en riesgo crediticio y estrategia, implementación rápida de estrategias en pruebas y producción, y monitoreo proactivo del rendimiento.

«Este reconocimiento como Líder Tecnológico destaca las capacidades de nuestra plataforma de gestión de decisiones, que proporciona datos líderes en el mercado, orquestación y automatización, modelos analíticos avanzados, rendimiento en la toma de decisiones y reportes», dijo Alex Lintner, CEO de Experian Software Solutions. «Todas estas características integradas aceleran la velocidad de llegada al mercado de los productos y servicios de nuestros clientes y mejoran drásticamente la experiencia del consumidor.»

La plataforma de gestión de decisiones de Experian integra varias de las principales tecnologías y activos de la compañía, incluido Experian PowerCurve, un motor de decisiones automatizado unificado y basado en componentes que incorpora datos completos de Experian, diseño de estrategia, automatización de decisiones y monitoreo y reportes detallados; Ascend Analytical Sandbox, un entorno de análisis avanzado de mejor en su clase diseñado para ofrecer perspectivas más profundas, visualización de datos, inteligencia empresarial y desarrollo de modelos; Ascend Ops, que permite a los prestamistas implementar nuevas características y modelos en días o semanas en lugar de meses; y más.

Según Arun U, analista de Quadrant Knowledge Solutions, «la plataforma de toma de decisiones de Experian, PowerCurve, permite a sus usuarios construir y refinar continuamente técnicas de toma de decisiones, además de facilitar la reutilización y estandarización de la lógica de decisión en organizaciones al facilitar el diseño de soluciones de toma de decisiones colaborativas. La plataforma también promueve la incorporación de estrategias dinámicas impulsadas por IA, verificación de identidad impulsada por IA e inteligencia de dispositivos para agilizar la recopilación de datos y la gestión de casos.»

La plataforma escalable y modular reside en una infraestructura basada en la nube que hace que estas soluciones sean accesibles para clientes de todos los tamaños.

El SPARK Matrix 2023 sobre Plataformas de Toma de Decisiones Digitales destaca el crecimiento de estas plataformas y las tendencias del mercado en constante cambio que impulsan su adopción, incluido el papel del aprendizaje automático y la inteligencia artificial.

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