Según el informe de Experian, cerca del 70% de las empresas manifiestan que las pérdidas por fraude han aumentado en los últimos años. Del mismo modo, más de la mitad de los consumidores sienten que son más susceptibles a ser víctimas de fraude en línea que hace un año. En ese sentido, y con el fin de frustrar la actividad fraudulenta, las empresas necesitan implementar soluciones de protección contra el fraude más sofisticadas que aprovechen el poder de los datos, la analítica y la tecnología para mitigar el riesgo y proteger a los consumidores.

“Ahora más que nunca, las empresas necesitan implementar un enfoque integral en sus estrategias de verificación de identidad y prevención de fraudes en línea, aprovechando de una manera inteligente los recursos tecnológicos y analítica disponibles con el fin de proteger a sus clientes. De igual forma, los usuarios que hacen transacciones en línea deben procurar mantener segura su información cada vez que naveguen en la web o hagan alguna transacción financiera. Es un llamado que se debe hacer de todas las partes para garantizar una mayor seguridad digital.” sostuvo Victor Nieto, Decision Analytics Product Manager de Experian SpanishLatam.  

Bajo este panorama, Experian identifica 5 riesgos que las empresas deben considerar respecto a las operaciones financieras en línea para garantizar prevención y seguridad digital:

• Uso de la inteligencia artificial generativa. La inteligencia artificial generativa (IAG) ha traído muchos beneficios para los usuarios en línea, pero también ha abierto más posibilidades para que los delincuentes se cometan fraude. Experian estima que los estafadores usarán IAG para acelerar el fraude «DIY» (hazlo tú mismo, por sus siglas en inglés) mediante una amplia gama de contenido falso, como correos electrónicos, voz y video (Deepfakes), así como la creación de códigos para configurar sitios web de estafa y perpetuar ataques en línea.

• Uso de canales físicos para abrir cuentas bancarias. A pesar de haber una migración importante hacia el uso de plataformas digitales para realizar operaciones bancarias, muchos consumidores prefieren acudir personalmente a las agencias físicas para abrir nuevas cuentas u obtener asesoramiento financiero porque quieren sentirse más seguros y creen que están evitando riesgos de seguridad en línea al estar en persona. En ese sentido, Experian prevé que las entidades financieras introducirán más pasos de verificación de identidad, como las biometrías físicas, con el fin de proteger a los clientes legítimos y mitigar pérdidas.

• Microempresarios afectados por compras en línea. Con el aumento de las compras en línea, los estafadores han encontrado formas creativas de engañar a algunos minoristas y pequeñas empresas. El cliente dice que va a devolver el artículo comprado, pero cuando el negocio recibe la caja, está vacía, alegando que el producto pudo haberse perdido en el camino. Experian predice que más delincuentes utilizarán este método para conservar productos en 2024, lo que dejará a las empresas con pérdidas de bienes e ingresos.

• Incremento del fraude por identidad sintética. Durante la pandemia, muchos estafadores crearon identidades sintéticas, aquellas compuestas por información real y falsa de varias personas, con el fin de cometer algún tipo de fraude. Aunque pudieron haber estado inactivas, estas identidades sintéticas ahora tienen algunos años de historia, por lo que podrían ser usadas para robar fondos en línea. En ese sentido, Experian recomienda que las empresas deben colaborar más estrechamente que nunca con sus socios en la gestión de riesgo tanto de crédito como de fraude para identificar si alguno de las solicitudes puede estar usando una identidad sintética.

• Aumento de estafas relacionadas a causas benéficas. Desde campañas falsas en internet hasta sorteos en redes sociales, los estafadores vienen empleando nuevos métodos que provoquen una respuesta emocional en los consumidores con peticiones relacionadas con causas u ofertas demasiado buenas para ser reales, con el fin de acceder a su información personal. Para evitar convertirse en víctimas, Experian recomienda que los consumidores sean extremadamente cautelosos y confirmar que estas organizaciones benéficas o mensajes de texto sean auténticos antes de interactuar con ellos.

“El aumento de fraudes online plantea desafíos que requieren estrategias innovadoras. Por esta razón, las empresas deben adoptar enfoques multidimensionales pero unificados, orquestados con tecnologías avanzadas apoyadas en analítica para detectar y mitigar riesgos. Del mismo modo, los consumidores pueden implementar distintas estrategias para proteger su información y evitar ser víctimas de los estafadores.” concluye Victor Nieto, Decision Analytics Product Manager de Experian SpanishLatam.  

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Muchas tiendas y comercios ofrecen créditos para que las personas puedan a acceder a sus productos y generalmente, lo hacen a través de la venta a plazos, en la cual el comprador no paga la cantidad total de inmediato, sino que hace los pagos periódicos -generalmente de forma mensual- hasta completar el monto total de la compra, más los intereses pactados. Esta transacción no debe estar ligada necesariamente a una entidad externa, sino al manejo que el vendedor les dé a los plazos de pago.

Según Datacrédito Experian, los negocios pueden crear diferentes estrategias para brindar diferentes opciones de venta a crédito para a los consumidores y proveer un mayor acceso a sus productos o servicios:  

• Financiamiento directo: La misma empresa ofrece un financiamiento directo con el comprador, es decir, se hace directo desde el local o tienda, sin la intervención de algún tercero. 
• Financiamiento del fabricante: Las empresas que fabriquen sus propios productos, los ofrecen a través de intermediarios de canales de venta para facilitar la compra de productos (ej: ventas por catálogo)
• Tarjetas de crédito: Estas compras son ventas a crédito, ya que el dueño de la tarjeta adquiere un servicio para luego pagar el monto y los intereses correspondientes
• Préstamos personales: Los compradores pueden adquirir prestamos ofrecidos por cooperativas de crédito o compañías de financiamiento.  

“Incurrir en la venta a crédito puede favorecer a las empresas de diferentes maneras. Se puede generar un incremento en las ventas, pues más compradores tendrán acceso al producto y eso fomentará una mayor fidelización de los clientes que pueden regresar para comprar más. De igual forma, posiciona a la empresa y aumenta la competitividad, porque permite destacarse en diferentes segmentos del mercado respecto a la competencia.” destaca Juan Tamayo, Vicepresidente Comercial SME de Datacrédito Experian.

Ahora, las ventajas de la venta a crédito van en doble vía y también benefician a los consumidores. Datacrédito Experian explica que además de permitir un mayor acceso y flexibilidad de pago, si se realizan los pagos a tiempo y de forma responsable, las compras a crédito ayudan a los consumidores a fortalecer su historial de crédito, lo que además de fortalecer la vida crediticia, también es la puerta para futuras transacciones financieras, solicitud de préstamos de hipotecarios o incluso tarjetas de crédito.

“Es una buena noticia que se aumenté las ventas a crédito, pues es un beneficio en doble vía: a los negocios les permite una mayor flexibilidad financiera y a las personas les ayuda a fortalecer su vida financiera y la historia de crédito. Para saber más sobre el historial, invitamos a todos los colombianos a visitar Midatacrédito (www.midatacredito.com), donde pueden registrarse de manera gratuita y consultar su historia de crédito para tener un mayor control de sus compras a crédito.” concluye Juan Tamayo, Vicepresidente Comercial SME de Datacrédito Experian.

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Actualmente el 93% de los reportes registrados son positivos, lo que significa que la población mantiene un historial de crédito saludable y un buen comportamiento financiero. La información crediticia contenida en el historial de crédito es la garantía reputacional de la persona, lo cual ha permitido que millones de personas hayan podido acceder a un crédito y en mejores condiciones, como una tasa de interés más baja, un monto de crédito más alto y un mayor plazo.

Los resultados en inclusión financiera y acceso al crédito son importantes. Por ejemplo, en Colombia, 8 de cada 10 créditos son otorgados a personas de estratos 1, 2 y 3, los jóvenes empiezan a tener mayor relevancia en el crédito y las mujeres, en los últimos años, ganan terreno en el acceso al crédito.

En esta línea y teniendo en cuenta la importancia de un historial crediticio positivo en la inclusión financiera, DataCrédito Experian, este sábado 27 de abril, abre un espacio para que quienes enfrentan alguna obligación en mora, tengan la oportunidad de ponerse al día y puedan recuperar su historial de crédito positivo. ¿Cómo? Con la ‘Feria Midatacrédito’, Experian creó un espacio donde varias entidades bancarias, una de telecomunicaciones y sus deudores, se encuentren y puedan negociar sus obligaciones en mora. Así mismo, podrán conocer de forma gratuita su puntuación o ‘score’ crediticio y acceder a charlas educativas sobre la gestión efectiva de las finanzas personales. Es importante recordar que este espacio tiene la intención de ayudar a recuperar el historial positivo y generar una mayor educación financiera.  

“Con entusiasmo, invitamos a todos los colombianos a la ‘Feria MiDatacrédito 2024: Ponte al día con tus deudas’, el próximo sábado 27 de abril en la Plaza de Jubileo de Compensar en Bogotá, desde las 9:00 a.m. hasta las 5:00 p.m. a que nos acompañen a vivir esta jornada pensada para generar mayores facilidades financieras. Estamos seguros de que este evento será una oportunidad invaluable para ayudar a cientos de personas a dar el primer paso hacia una vida financiera más feliz, sólida y segura, así como para contribuir a la inclusión financiera en nuestro país.” concluye Jacob Sandberg, Vicepresidente de Midatacrédito.

Pueden existir diversas formas de acercarse a renegociar una obligación, pero en esta oportunidad, DataCrédito Experian reitera su compromiso de fortalecer la educación financiera de las personas y ofrecer soluciones para acceder a mejores oportunidades crediticias. Por esta razón, presenta la ‘Feria Midatacrédito 2024: Ponte al día con tus deudas’, un espacio abierto a todos los ciudadanos con acceso gratuito, donde tendrán la oportunidad de negociar sus deudas con varias entidades, conocer su puntuación o ‘score’ crediticio y acceder a charlas educativas sobre la gestión efectiva de las finanzas personales.

“Es la primera vez que desde Midatacrédito organizamos un evento de este estilo en Colombia, en el cual cualquier persona tendrá la oportunidad de negociar sus deudas con varias entidades financieras, recibir orientación personalizada de la mano de expertos y conocer su historial y puntaje crediticio de forma gratuita. Nuestro objetivo es ayudar a que más ciudadanos se empoderen de su vida financiera, para que les permita acceder a nuevas y mejores oportunidades crediticias en el futuro y cumplir sus sueños de comprar un carro, una casa o incluso, ingresar a la universidad.” resalta Jacob Sandberg, Vicepresidente de Midatacrédito.

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De acuerdo a lo anterior y con el propósito de ayudar a que los empresarios y emprendedores entiendan las tendencias relacionadas con el crédito en Colombia, Kapital, la plataforma de servicios financieros para pymes y startups, ha organizado una charla esencial que abordará uno de los temas prioritarios para el éxito empresarial en Colombia: el crédito en Colombia y su impacto en los negocios.

Esta novena charla gratuita de Kapital Nights, el espacio gratuito mensual en la casa de los emprendedores Kapital House by Kapital se realizará el próximo jueves 26 de octubre, a partir de las 6:00 p. m. en la Calle 70 # 8 – 19, barrio Quinta Camacho en Bogotá.

Durante este encuentro se contará con la participación de expertos de Datacrédito Experian quienes compartirán sus conocimientos y experiencias en la gestión de crédito empresarial en Colombia.

Entre los temas que se discutirán durante la jornada están: cuáles son las mejores prácticas para acceder al crédito, estrategias de endeudamiento responsables y cómo evitar los desafíos comunes que enfrentan las pymes en este ámbito.

Las personas interesadas en asistir a esta charla gratuita por favor inscribirse en https://kapitalnights.kapital.cc/

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Bajo la dinámica de un “Job Shadowing” (trabajo en la sombra) durante el mes de mayo, niñas pertenecientes a la Acción Social Juventus visitaron las instalaciones de DataCrédito Experian para tener una jornada de inspiración, empoderamiento y conexión con mujeres referentes que hacen parte de la compañía con la intención de empoderar a las participantes sobre su futuro e inspirarlas a ser parte de la industria digital.

En este sentido, Marcela Velasco, vicepresidente de Recursos Humanos de Experian Spanish Latam, señala que: “Generar espacios entre los líderes de una compañía global como Experian y las niñas colombianas, para hablar sobre el futuro de la tecnología, mitos y realidades, las impulsa a construir un camino y desarrollar sus capacidades de talento TI que promueve el cierra de la brecha de género en este sector”.  

La UNESCO anticipa que alrededor del 75% de los trabajos en el futuro tendrán relación con las áreas STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas), por ello, este tipo de encuentros cercanos con el quehacer cotidiano de la Industria T.I, se convierten en estrategias que transforman la vida de las participantes jóvenes impulsándolas a explorar su interés por estas áreas.

“Esta alianza inspira desde el ejemplo, pues buscamos que las jóvenes que impactamos desde Geek Girls LatAm puedan verse reflejadas en cargos de liderazgo para la industria. El hecho que DataCrédito Experian tenga alrededor el 50% de sus cargos senior en la región liderados por talento femenino es una muestra tangible de que se puede impulsar el cambio hacia la equidad, diversidad e inclusión desde la empresa privada. Junto con DataCrédito creamos escenarios que incentivan a las niñas y mujeres a elegir una carrera en tecnología para el futuro” comenta Diana Salazar, co-fundadora de Geek Girls LatAm.

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El dato, considerado como el activo que más llama la atención de los empresarios, también sobresale, en dicha encuesta, cuando se refieren a los beneficios esperados de la transformación digital, seguido de la eficiencia operativa (81%) y de la experiencia con el cliente (79%).  Los líderes esperan poder emplear procesos enfocados en data driven para tomar decisiones acertadas basadas en el cruce de variables, y el análisis e interpretación de la información que se convierten en ventajas competitivas.

“Con el análisis de datos, no sólo es posible identificar nuevas oportunidades de negocio, y por ende fuentes de ingreso, sino que también nos permite aproximarnos a las necesidades cambiantes del mercado. Por supuesto que, al gestionar bien los datos, al mismo tiempo logramos eficiencia operativa, innovación, fidelización de los clientes, entre muchos otros beneficios”, añadió el Vicepresidente de Consultoría de DataCrédito.

Otro de los hallazgos que reveló la encuesta es que el 31% implementó estrategias de transformación digital en la totalidad de la organización; o sea, uno de cada tres directivos considera que la digitalización, apalancada en el desarrollo tecnológico, debe ser transversal a todos los procesos, equipos y líneas de negocio.

“A través de nuestros productos de data y analítica hemos contribuido a que los clientes tengan un mejor panorama de lo que les conviene o no, alrededor del ciclo de riesgo. Los datos suministrados generan valor para que las personas determinen, por ejemplo, si es viable o no tomar un crédito, con el fin de evitar sobre endeudamiento y tener una vida financiera favorable. En definitiva, los datos permiten evaluar integralmente el mercado para tomar mejores decisiones”, explicó Camilo Garay.  

No obstante, la gestión de los datos, como se explicó anteriormente, es solo una de las formas de transformación digital que hoy en día implementan las empresas. Desde DataCrédito Experian se entregan algunas recomendaciones para que, al interior de las organizaciones, haya conexión y sinergia entre las distintas unidades para que todos sean partícipes de dicho proceso con miras a la innovación y estar a la vanguardia del mercado:

• Tener claridad estratégica sobre por qué se necesita la transformación digital, cuáles son los principales KPIs que se buscan impulsar y cómo este proceso contribuye a la oferta de valor dirigida a los grupos de interés.
• La transformación digital no es sólo tener activos digitales, se debe contar con una organización, procesos y personas alineadas a aportar al cambio y a la mejora continua.
• Generar la automatización y digitalización de distintos procesos, buscando que las empresas sean más eficientes, que tengan menos carga operativa, menores tiempos de respuesta al cliente, mejor servicio y un monitoreo constante.

DataCrédito Experian aconseja a los empresarios estructurar sus proyectos de transformación de forma transversal a las distintas unidades de negocio y tener una visión de largo plazo. Así mismo, es importante apalancarse del ecosistema tecnológico del país, existe una oferta completa de productos y servicios para desarrollar nuevas capacidades y tener acompañamiento en el proceso de transformación.

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La Asociación Nacional de Empresarios de Colombia (Andi), en Colombia, señala que después del inicio de la pandemia, más del 60% de las empresas ya contaba con una estrategia de transformación digital, mientras que, en el 2016, ese porcentaje se ubicaba en un 25%. De hecho, un estudio realizado por la firma IDC revela que en América Latina el 58% de las pymes ya están invirtiendo en tecnología para aumentar la productividad en sus procesos. Sin embargo, la transformación digital se ha mal interpretado por muchos, se cree que con el desarrollo de una página web y redes sociales es suficiente, pero realmente el ecosistema digital apalanca mucho más.

De acuerdo con Clariana Carreño Country Manager de DataCrédito Experian: “Para lograr una adecuada transformación digital se debe generar una sinergia entre la forma de trabajo de los equipos y los nuevos procesos, activos digitales y prácticas, teniendo como prioridad desarrollar nuevas habilidades en el personal, con el fin de migrar a labores estratégicas de alto valor agregado, y dejar la realización de tareas mecánicas a las plataformas digitales y a la tecnología. Con la apropiación del ecosistema digital, las pymes podrán desarrollar capacidades en el talento humano para mejorar sus procesos y garantizar la experiencia positiva en los clientes”.

No obstante, algunos sectores no comprenden la importancia de incorporar la transformación digital en sus organizaciones, es por esto que la Country Manager de DataCrédito Experian expone algunos beneficios y ventajas competitivas que genera la transformación digital en los distintos ámbitos de las entidades:

• Mejor comprensión de los objetivos estratégicos de la empresa por parte de cada uno de los colaboradores, así como el aporte que desde su rol entregan a la organización para lograrlos.

• Múltiples canales conectados entre sí que permiten una experiencia sin interrupción y que son altamente resolutivos.

• Generar la automatización y digitalización de distintos procesos, buscando que las empresas sean más eficientes, que tengan menos carga operativa, menores tiempos de respuesta al cliente, mejor servicio y un monitoreo constante.

• Uso eficiente de los datos, debido a que los productos y servicios tienen involucrada la tecnología en algún punto, es cada vez más fácil recopilar información sobre el ciclo de vida del producto/servicio, con el fin de generar insights por medio de analítica que permita tomar las mejores decisiones.

En este sentido, Clariana Carreño agregó que: “Justamente la recolección de datos de personas naturales o jurídicas, y el análisis de los insumos para facilitar la toma de decisiones responsables es lo que hacemos en DataCrédito Experian, pues gracias a la Data y la Analítica el Buró les brinda información actualizada en materia financiera que les permite a las entidades otorgar crédito de manera responsable, y a las personas dominar su puntaje crediticio y su vida financiera”.

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1. Conozca lo que significa su score de crédito y entienda de qué depende su variación

Es importante saber cuál es su puntaje crediticio. Este depende de distintas variables que analizan el comportamiento de pago que usted tiene con ciertos productos de crédito. Este proceso puede ser complejo, por lo que DataCrédtio Experian ofrece la herramienta midatacrédito.com, donde las personas pueden conocer su puntaje y los factores que lo afectan. Un entendimiento completo del score permite una mejor planificación financiera. Sin embargo, recuerde que estos cambios no se dan de la noche a la mañana y lo mejor es cultivar una buena cultura de pago. 

2. Con un buen conocimiento de su score puede entender mejor sus capacidades de endeudamiento

No se extralimite, tenga en cuenta que abrir muchas obligaciones probablemente no mejorará su puntaje de crédito y, por el contrario, un crédito innecesario puede dañar su puntaje creditico. Asegúrese de tener una completa planeación de sus gastos y de sus proyectos de crédito, con el fin de entender sus límites. Un buen comportamiento de pago con una buena planeación puede hacer la diferencia.

3. Construya un buen score de crédito

Antes de cuidar el score de crédito hay que comenzar por desarrollar uno. Una buena planeación financiera puede guiarlo hacia qué tipo de créditos le pueden funcionar para construir historia y fortalecer su score. Del mismo modo, es clave entender la capacidad de endeudamiento, puesto que será la que marque la para en términos de productos y servicios para adquirir. Y recuerde, así como hay días buenos, hay días malos, por lo que hay que estar preparado para mantener buenos comportamientos de pago con una buena planeación.

4. Tenga un buen balance de crédito

Tener obligaciones financieras hace parte de la vida diaria de todos los consumidores y esto no necesariamente tiene implicaciones negativas. De hecho, un buen comportamiento de pago puede mejorar su score, por lo que el objetivo no es cerrar todos los productos lo más rápido posible. Tenga en cuenta que la clave está en una buena planificación, un buen comportamiento y la responsabilidad frente a la capacidad de deuda.

5. Conozca los beneficios de tener un buen score de crédito

Así como es clave conocer las responsabilidades, también es necesario conocer los beneficios que tare tener un comportamiento de pago saludable y un buen score de crédito. Además de mejores y más oportunidades de crédito, esto también le permite tener acceso a proyectos como vivienda o carro propios. Lo importante es conocer su capacidad actual y entender cómo puede mejorarla para así lograr una mayor capacidad en sus productos. En midatacrédito.com le compartimos recomendaciones para mejorar su score de crédito.

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